35 страница

Формы кредита

 

  1. Межфирменный (хозяйственный). Одна фирма предоставляет кредит другой фирме. (оптовая база дает товары на реализацию розничному магазину.) Сейчас применяются три разновидности коммерческого кредита:
    1. Кредит с фиксированным сроком погашения. После поставки товара покупатель дает продавцу простой вексель и обязуется его оплатить по истечению определенного срока.
    2. Кредит с уплатой цены лишь после фактической реализации поставленных в рассрочку товаров. (Консигнация)
    3. Кредитование по открытому счету. Если очень хорошие отношения между двумя предпринимателями, то покупатель получает право делать периодические закупки без обращения за кредитом в каждом отдельном случае, тогда порядок сделки таков – покупатель просто заказывает товар, товар отгружается, а платеж происходит после получения счета.
  2. Банковский кредит. Отличия от 1 – банковский кредит предоставляется исключительно специализированными кредитными учреждениями, имеющими соответствующую лицензию.
  3. Гражданский или межличностный кредит. Граждане выступают кредиторами и заемщиками.
  4. Государственный кредит. (новое явление – середина 19 века) Главный признак государственного кредита состоит в том что одной из сторон кредитования выступает государство.
  5. Международный кредит. Признак – в нем участвуют нерезиденты.
  6. Потребительский кредит. Форма кредитования физических лиц для целей потребления, то есть покупки автомобилей, жилья и товаров длительного пользования.

 

Управление кредитованием.

 

Это упорядочивание всех процессов связанных с предоставлением и погашением кредита. Управление кредитом предполагает решение двух задач:

  1. Формирование кредитной политики. Кредитная политика включает в себя:
    1. Условия кредита
    2. Определение стандартов кредитоспособности заемщика
    3. Способы обеспеченья исполнения кредитных обязательств
    4. Формирование резервов на возможные потери от кредитных операции
    5. Меры по обеспеченью возврата кредита и политика сбора платежей (инкассация)

 

В соответствии с разработанной кредитной политикой банк осуществляет прием заявок на получение кредита. В ней говорится цели кредита, сумма и валюта кредита, вид и срок кредита, порядок погашения кредита и уплаты процентов и предлагаемое обеспеченье. Кроме того, банк обычно требует чтобы к заявке были приложены другие документы: финансовый отчет (баланс с приложениями) за прошлый период. Баланс должен быть заполнен и с печатью налоговой инспекции. Если речь идет о большом и длительном проекте, то нужен бизнес план.