34 страница

 

Виды номинальных процентных ставок:

 

  1. Базовая банковская ставка, справочная, prime rate это минимальная ставка, устанавливаемая каждым банком по предоставляемым кредитам
  2. Процентные ставки денежного рынка – это ставки по краткосрочным долговым финансовым инструментам. Эти ставки подвержены минимальным колебаниям. К такого рода ставкам, относится процентная ставка по межбанковским кредитам.
  3. Процентные ставки рынка капиталов. Сюда включаются среднесрочные и долгосрочные обязательства обычно государства.

 

Различия в процентных ставками определяется:

  1. Риском. Те заемщики, которые оцениваются банком как более рискованные, им предоставляется кредит под больший процент
  2. Ликвидность. Разные финансовые инструменты обладают разной ликвидностью. Наибольшую ликвидность имеют государственные ценные бумаги.
  3. Различия в налогообложении.
  4. Срок или продолжительность кредита. Чем выше срок, тем ниже процент. Здесь важный момент учет инфляции.

 

Лекция 12

 

Организация кредитования

 

Принципы кредитования

 

Принцип кредитования это требование к организации кредитного процесса

 

  1. Возвратности  - Совершение кредитом кругового движения, которое позволяет заемщику, если он является предпринимателем получить прибыль и часть этой прибыли отдать в виде процента.
  2. Принцип срочности. Необходимость возврата не в любое время, а в точно определенный срок, зафиксированный в соглашении сторон.
  3. Принцип платности. Означает уплату процента кредитору, что является стимулирующим фактором в использовании кредита. С одной стороны это стимулы для кредитора предоставлять временно свободные средства заемщику, с другой стороны и кредитор стимулируется тем, что должен использовать наиболее прибыльные способы применения кредита.
  4. Принцип обеспеченности выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора, при нарушении заемщиком принятых обязательств.
    1. За счет установления неустойки
    2. Залог
    3. Удержание
    4. Поручительство
    5. Банковская гарантия
    6. Задаток
  5. Принцип целевого характера. Кредит должен использоваться только по целевому назначению. С этой целью устанавливается банковский контроль за операциями заемщика по счетам.