31. Банк

Банк – это особенный экономический институт, аккумулирующий денежные средства, предоставляющий ссуды, осуществляющий расчеты и операции с ценными бумагами.

Банк – очень древний институт (3-е тысячелетие до н.э. Египет выдает ссуды)

Банки не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление своими корнями опирается на тот период, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на банковское дело; банк как бы сросся с государством, стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контр-агенту-заемщику.

Современная банковская система: 1)центральный банк (полугосударственный банк); 2)банковский сектор (инвестиционные, ипотечные банки); 3)вне банковские финансовые учреждения (пенсионные, страховые фонды).

1990 – закон о банках и банковской деятельности.

В начале 98 года:

1. Банки 1-го типа (строили свою экономическую политику, ориентируясь на политику государства, т. е. основные активы были в гос. облигациях);

2. Банки 2-го типа (специализировались на обслуживании сильных нефтяных и энергетических компаний);

3. Банки 3-го типа (ориентировались на обслуживание отдельных средних и мелких предприятий);

4. Банки 4-го типа (не имели узкой ориентации на определённую отрасль, создавали собственный рынок и занимались поиском потребителей своих услуг).

1407 – в Италии возникли банки, напоминающие современные

Основная функция

1)перераспределительная (перемещение общего капитала в сферы его наилучшего использования)

2) расчётные платежи предприятий

3) превращение денежных средств широких слоёв населения в капитал

4) плотность кредитных денег

5) дополнительная эмиссия собственных долговых инструментов

Самые сильные банки:

Сбербанк – 957 млрд руб

Внешторг. – 154 млрд руб

Альфабанк – 134 млрд. руб

Газпромбанк – 128 млрд руб

Межпромбанк  - 119 млрд руб

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Создание центрального банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции ЦБ: 1)Денежно-кредитное регулирование экономики; 2)Эмиссия денег; 3)Контроль за деятельностью коммерческих банков; 4)Аккумуляция и хранение кассовых средств иных финансовых учреждений; 5)Предоставление ссуд коммерческим банкам; 6)Официальное хранение золотовалютных резервов; 7)Кассовое обслуживание правительства.

ЦБ не имеет права: 1)Осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций; 2)Приобретать акции финансовых организаций; 3)Проводить операции с недвижимостью (за исключением случаев, определенных законом); 4)Заниматься производственной деятельностью и торговлей.

Баланс ЦБ:

1) пассивные операции – (все привл. ср-ва) операции по формированию банковских ресурсов

2) Активные операции – размещение ср-в банка.

Нормативы:

1) мин. Размер уставного капитала: 5млн евро для резидентов, 15 млн для иностранцев

2) нормативы ликвидности кредитной организации

3) макс. размер прилеч. денежных вкладов

4) макс. размер крупных заёмных рисков

5) нормативы исп-ния собств. средств кредитных организаций